Für jede Lebenslage der passende Baustein

Ein Online-Rechner arbeitet mit Faustformeln. Eine echte Budgetplanung schaut auf deine tatsächlichen Fixkosten, Rücklagen, geplante Anschaffungen und auf das, was sich in den nächsten Jahren ändern kann. Zum Beispiel Familie, Job oder Zinsen.

• Höchster sinnvoller Kaufpreis für dich
• Alle Nebenkosten auf einen Blick
• Eine Rate, die auch bei Veränderungen tragbar bleibt

Faustregel: Die monatliche Rate sollte höchstens 35 Prozent deines Nettoeinkommens betragen.

Im Erstgespräch besprechen

Der Zins ist wichtig, entscheidet aber selten allein über die Gesamtkosten. Eigenkapital, Tilgung und die Möglichkeit, zwischendurch mehr zurückzuzahlen, legst du schon bei der ersten Finanzierung fest. Deshalb plane ich von der ersten Rate bis zur letzten.

• Vergleich von über 750 Banken, Sparkassen und Versicherungen
• Tilgung und Zinsbindung passend zu deinen Plänen
• Begleitung bis zur Auszahlung und darüber hinaus

Im Erstgespräch besprechen

Nach Ablauf der Zinsbindung ist meist noch ein Teil offen. Beispiel: Von 300.000 Euro sind nach zehn Jahren noch 210.000 Euro übrig. Dafür brauchst du eine neue Vereinbarung, und ein Vergleich lohnt sich fast immer.

• Forward-Darlehen: heutige Konditionen bis zu 36 Monate im Voraus sichern
• Wechsel zu einer anderen Bank ohne großen Aufwand
• Tilgung neu einstellen, um schneller schuldenfrei zu sein

Im Erstgespräch besprechen

Banken unterscheiden, ob eine Maßnahme den Zustand nur erhält oder den Wert deiner Immobilie steigert. Davon hängt ab, wie sie finanziert wird und ob es Fördermittel gibt. Aus fünf Jahren Praxis mit Wärmepumpen und Energiesystemen weiß ich, worauf es dabei ankommt.

• Bis 50.000 Euro oft ohne Grundschuld, also ohne Eintrag ins Grundbuch
• Fördermittel gleich mit eingeplant
• Schnelle und unkomplizierte Abwicklung

Im Erstgespräch besprechen

Die KfW fördert Neubau und bestehende Häuser mit zinsgünstigen Krediten und Zuschüssen. Das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) bezuschusst einzelne Sanierungen an bestehenden Gebäuden. Die Programme ändern sich oft. Ich prüfe, was für dich gerade passt, und baue es direkt in deine Finanzierung ein.

• KfW-Programme für Neubau und Altbau
• BAFA-Zuschüsse für Sanierungen
• Kombination mehrerer Programme mit deiner Baufinanzierung

Wichtig: Die meisten Anträge musst du stellen, bevor du kaufst, baust oder mit der Sanierung beginnst.

Im Erstgespräch besprechen

Ist dein Haus schuldenfrei oder fast abbezahlt, steckt darin Kapital. Mit einem Kredit, den du über dein Haus absicherst, kannst du es für eine größere Anschaffung nutzen, ohne zu verkaufen. Das ist meist deutlich günstiger als ein normaler Ratenkredit.

• Für Immobilien in Deutschland, schuldenfrei oder nur gering belastet
• Die Höhe richtet sich nach dem Beleihungswert, also dem Wert, den die Bank als Sicherheit ansetzt
• Gemeinsame Prüfung, ob es sich für dich rechnet

Im Erstgespräch besprechen

Mit dem Zertifikat zeigst du Maklern und Verkäufern schwarz auf weiß, bis zu welchem Kaufpreis du finanzieren kannst. Das macht dich zum ernsthaften Interessenten, wenn es schnell gehen muss.

• Kostenlos und unverbindlich
• Allgemein oder direkt von einer bestimmten Bank
• Mehr Planungssicherheit bei der Suche

Im Erstgespräch besprechen